Para começar, você precisa entender que o seguro de vida se enquadra em duas categorias muito amplas: Integral e a termo. A diferença básica entre seguro de vida e seguro de vida inteira é a seguinte: Uma apólice de longo prazo é apenas cobertura de vida.
Na apólice de seguro de vida, enquanto se continuar pagando os prêmios, a apólice não tem prazo de validade para toda a vida. Conforme o prazo se aplica, o seguro de vida fornece cobertura para toda a vida ou até a pessoa atingir a idade de 100 anos. As apólices de seguro de vida constituem um valor em dinheiro (geralmente começando após o primeiro ano). Com toda a vida, você paga um prêmio fixo para a vida em vez dos prêmios crescentes encontrados em apólices de seguro de vida com prazo renovável. Além disso, o seguro de vida inteira tem uma característica de valor em dinheiro que é garantida. A longo prazo e para toda a vida, o prêmio integral deve ser pago para manter o seguro.
Com prêmios nivelados e o acúmulo de valores em dinheiro, o seguro de vida inteira é uma boa escolha para objetivos de longo prazo. Além da proteção do seguro vitalício permanente, o Whole Life Insurance apresenta um elemento de poupança que permite que você crie valor em dinheiro com base no imposto diferido. O segurado pode cancelar ou resgatar a qualquer momento a apólice de seguro de vida e receber o valor em dinheiro. Algumas apólices de seguro de vida inteira podem gerar valores em dinheiro superiores ao valor garantido, dependendo das taxas de crédito de juros e do desempenho do mercado. Os valores em dinheiro das apólices de seguro de vida podem ser afetados pelo desempenho futuro de uma seguradora de vida. Ao contrário das apólices de seguro de vida, que têm valores em dinheiro garantidos, os valores em dinheiro das apólices de seguro de vida variável não são garantidos. Você tem o direito de tomar um empréstimo contra o valor em dinheiro de toda a sua apólice de seguro de vida com base em um empréstimo. Os defensores do seguro de vida dizem que o valor em dinheiro de uma apólice de seguro de vida deve competir bem com outros investimentos de renda fixa.
Ao contrário das apólices de vida, o seguro de vida inteira oferece um benefício mínimo garantido com um prêmio que nunca muda. Um dos benefícios mais valiosos de uma apólice de seguro de vida inteira participante é a oportunidade de ganhar dividendos. A seguradora com base no retorno geral de seus investimentos define os ganhos para uma apólice de seguro de vida. Além disso, enquanto os juros pagos no seguro de vida universal costumam ser ajustados mensalmente, os juros de uma apólice de vida inteira são ajustados anualmente. Como muitos produtos de seguro, o seguro de vida inteira tem muitas opções de apólices.
Certifique-se de que pode fazer um orçamento para um seguro de vida a longo prazo e não compre um seguro de vida a menos que tenha recursos para isso. Você deve comprar toda a cobertura de que precisa agora, enquanto for mais jovem, e se não puder pagar um seguro de vida, pelo menos faça o Termo. É por isso que as apólices de seguro de vida inteira têm os prêmios mais altos – é um seguro para toda a vida, não importa quando você falecer. O nível de prêmio e o benefício fixo por morte tornam o seguro de vida muito atraente para alguns. Ao contrário de alguns outros tipos de seguro permanente, com seguro de vida inteira, você não pode diminuir seus pagamentos de prêmio.
